Ultimul loc in Europa la credite ipotecare: numai 256 de euro per locuitor
21 Decembrie 2009
Imprumuturile pentru achizitia de locuinte, in continuare restrictive
Desi pe parcursul acestui an finantarea achizitiei de locuinte a fost unul dintre segmentele care au inregistrat crestere, Romania se plaseaza pe ultimul loc in ceea ce priveste creditul ipotecar mediu. In plus, tinand cont de asteptarile bancherilor, imprumuturile imobiliare nu vor prinde viteza in lunile urmatoare.
Valoarea totala a creditelor ipotecare din tara noastra a depasit, la finele lunii octombrie, echivalentul a 5,5 miliarde de euro. Iar fata de finele anului precedent, soldul finantarilor pentru locuinte a avansat cu 5,8%, plasand Romania printre tarile ce au reusit sa inregistreze crestere pe parcursul anului 2009.
Totusi, raportat la numarul de locuitori, valoarea imprumuturilor ipotecare din tara noastra este cea mai mica din Europa. Astfel, creditul mediu per locuitor era, in octombrie 2009, de numai 256 de euro. In schimb, in Bulgaria, finantarea medie este de aproape 560 de euro. Chiar si in Ungaria, tara in care soldul imprumuturilor pentru locuinte a scazut cu 1,1% pe parcursul primelor 10 luni ale acestui an, creditul mediu este de aproximativ 1.450 de euro per locuitor. Iar in Polonia, finantarea ipotecara medie a depasit 1.300 de euro de fiecare locuitor, in conditiile in care soldul total s-a majorat, in primele 10 luni din 2009, cu 8,1%.
Mai mult, comparativ cu statele din zona euro, creditarea ipotecara din Romania reprezinta numai un procent. Spre exemplu, in Franta, in conditiile in care soldul imprumuturilor pentru locuinte a urcat in 2009 cu 2,4%, valoarea medie a unui credit a ajuns la aproape 11.000 de euro per locuitor. Iar in Austria, tara din care provin actionarii care controleaza 17,1% din capitalul sistemului bancar romanesc, finantarea medie pentru achizitia unei locuinte se apropie de 8.600 de euro.
Puncte comune, conditiile de finantare
Spre deosebire de gradul extinderii creditelor ipotecare din Romania, bancile autohtone au puncte comune cu cele din Europa emergenta: restrictivitatea finantarilor. Sondajul privind creditarea realizat de Banca Nationala arata faptul ca principalii fatori care au modificat standardele de creditare in privinta achizitiei de locuinte tin de asteptarile privind situatia economica generala, asteptarile privind evolutia pietei imobiliare si modificarea ponderii creditelor neperformante pentru locuinte in portofoliul bancilor.
Totusi, cererea de credite ipotecare a revenit in teritoriu pozitiv dupa aproximativ un an in care au avut loc corectii semnificative ale preturilor imobilelor si terenurilor. „Aceasta crestere a fost insa sub asteptari, resimtindu-se doar la nivelul a 12% din sistemul bancar. Principalul catalizator al revenirii se regaseste in demararea programului guvernamental «Prima casa»”, mai arata studiul realizat de BNR.
In Ungaria, sondajul realizat de banca centrala in luna noiembrie arata faptul ca, pe finalul anului 2009, o serie de banci intentioneaza sa relaxeze standardele de creditare. Dar tot banca centrala din Ungaria subliniaza ca, tinand cont ca si in trimestrul II cateva banci intentionau sa impuna conditii de creditare mai putin restrictive, dar nu au adoptat aceste masuri, este putin probabil ca, in ultimul trimestru al acestui an, sa fie observata o relaxare mai ampla a creditarii.
Si in Polonia, una din patru institutii de credit a inasprit conditiile de finantare pentru achizitia de locuinte, situatie care se va pastra si pentru finalul acestui an. Asta desi cererea de credite ipotecare ar putea inregistra o usoara crestere, arata sondajul realizat de banca centrala din Polonia.
Pretul locuintelorva continua sa scada
Pretul locuintelor isi mentine tendinta descrescatoare pe care s-a inscris in urma cu un an si confirma in mare masura asteptarile anterioare ale bancilor pentru trimestrul III din 2009, potrivit sondajului realizat de Banca Nationala a Romaniei. Aproximativ 75% din institutiile de credit raporteaza scaderea intr-o oarecare masura a pretului imobilelor. Potrivit previziunilor, in opinia a 65% dintre banci aceste evolutii se vor pastra si in ultimul trimestru al acestui an.
Costi Dobrea - Financiarul